Wenn ein Kreditgeber, Lieferant oder potenzieller Partner die finanzielle Zuverlässigkeit Ihres Unternehmens beurteilen möchte, prüft er oft zuerst Ihre Geschäftskreditwürdigkeit. Anders als eine persönliche Kreditwürdigkeit, der sich die meisten Menschen zumindest vage bewusst sind, operiert eine Geschäftskreditwürdigkeit auf anderen Skalen, wird von verschiedenen Agenturen berechnet und von Datenquellen beeinflusst, deren Erfassung sich viele Geschäftsinhaber nicht bewusst sind. Zu verstehen, wie Ihre Punktzahl funktioniert und was Sie tun können, um sie zu verbessern, ist eine der wichtigsten Hebel für die langfristige finanzielle Situation Ihres Unternehmens. Die gute Nachricht: Für die meisten kleinen und mittleren Unternehmen ist der Weg zu einer besseren Punktzahl derselbe wie der Weg zu einem besseren Finanzmanagement insgesamt.
Was ist ein Geschäftskredit-Score?
Ein Geschäftskreditscore ist eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens, d. h. der Wahrscheinlichkeit, dass es finanzielle Verpflichtungen pünktlich erfüllt. Kreditgeber nutzen ihn, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gewähren, zu welchem Zinssatz und zu welchen Konditionen. Lieferanten nutzen ihn zur Festlegung von Zahlungsbedingungen. Potenzielle Partner können ihn im Rahmen der Due Diligence vor der Unterzeichnung eines Vertrags verwenden.
Geschäftskredit-Scores werden von Kreditauskunfteien in Großbritannien geführt, die wichtigsten sind Experian Business, Equifax Business und Creditsafe; in den USA sind es Dun & Bradstreet (D&B), Experian Business und Equifax Business. Jede Agentur berechnet ihren eigenen Score mit ihrem eigenen Modell, daher kann Ihr Score zwischen den Agenturen variieren. Die meisten Scores liegen auf einer Skala von 0–100, obwohl einige Agenturen Bereiche bis zu 300 oder 1.000 verwenden.
Im Gegensatz zu persönlichen Kredit-Scores, die an eine Einzelperson gebunden sind, sind Geschäftskredit-Scores an die juristische Person der Firmenregistrierungsnummer gebunden. Das bedeutet, dass Ihre persönliche Finanzhistorie im Allgemeinen von Ihrer Geschäftskredit-Historie getrennt ist, obwohl bei jüngeren Unternehmen ohne etablierte Erfolgsbilanz persönliche Bürgschaften von Geschäftsführern und persönliche Bonitätsprüfungen oft die Lücke füllen.
Wie Kredit-Scores berechnet werden
Keine Agentur veröffentlicht ihren exakten Algorithmus, aber die Faktoren, die sie berücksichtigen, sind sowohl durch regulatorische Offenlegungen als auch durch Branchenanalysen gut dokumentiert.
Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor. Bezahlt Ihr Unternehmen seine Rechnungen und Verpflichtungen pünktlich? Zahlungsverzögerungen, selbst wenn sie nur wenige Tage betragen, werden erfasst und wirken sich negativ auf Ihre Bewertung aus. Konsequente pünktliche Zahlung über einen längeren Zeitraum ist der zuverlässigste Weg, um eine solide Basis aufzubauen.
Kreditkartenauslastung. Wenn Sie über bestehende Kreditfazilitäten verfügen, wie viel Ihres verfügbaren Limits nutzen Sie? Die Nutzung eines hohen Anteils Ihrer verfügbaren Kredite signalisiert finanzielle Belastung, auch wenn Sie sich technisch gesehen innerhalb des Limits befinden.
Unternehmensalter und Handelshistorie. Ältere Unternehmen mit längerer Erfolgsbilanz schneiden besser ab als neu registrierte Unternehmen mit identischen Finanzdaten. Eine kurze Historie ist an sich kein Nachteil, bedeutet aber, dass die Agentur weniger Daten zur Verfügung hat und möglicherweise einen konservativeren Standardwert anwendet.
Öffentliche Register. Urteile von Kreisgerichten (CCJs), Insolvenzverfahren oder versäumte gesetzliche Einreichungen sind ernste negative Signale. Diese sind öffentlich und werden automatisch in Ihre Bewertung einbezogen.
Direktor-Geschichte. Die Kredithistorie des Managements, insbesondere in kleinen Unternehmen, fließt in die Geschäftsbewertung ein, insbesondere dort, wo die finanzielle Verflechtung zwischen Einzelperson und Unternehmen besteht.
Umsatz und finanzielle Stabilität. Einige Agenturen berücksichtigen eingereichte Abschlüsse, geschätzte Umsatzklassen und Branchenrisikoprofile. Ein Unternehmen in einem Sektor mit hohen Insolvenzquoten kann seine Punktzahl beeinträchtigen, wenn alle anderen Faktoren gleich bleiben.
Wie Sie Ihre Punktzahl verbessern
Die Verbesserung einer Geschäftskreditwürdigkeit ist eine langfristige Angelegenheit. Es gibt keine Abkürzungen, aber die Maßnahmen, die den Unterschied machen, sind klar.
Lieferanten pünktlich, immer, bezahlen. Richten Sie Daueraufträge oder Lastschriften für wiederkehrende Lieferantenrechnungen ein. Terminieren Sie größere Lieferantenzahlungen nach deren Fälligkeitsdaten. Jede pünktliche Zahlung ist ein guter Datenpunkt für Sie.
Melden Sie sich bei Kreditauskunfteien an. Manche Kleinunternehmen sind gar nicht in den großen Auskunfteien für Geschäftskredite eingetragen, was zu einer minimalen oder nicht nachprüfbaren Bewertung führt. Die Registrierung Ihres Unternehmens und die Sicherstellung, dass Ihre Firmendaten korrekt sind, ist eine Voraussetzung für jede Verbesserung der Bewertung.
Reichen Sie Ihre Buchhaltung rechtzeitig ein. Die verspätete Einreichung von Jahresabschlüssen ist ein öffentliches Ereignis, das von Behörden verfolgt wird. Sie signalisiert eine schlechte Finanzverwaltung, selbst wenn das zugrundeliegende Geschäft solide ist.
Begrenzen Sie harte Kreditanfragen. Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit deuten auf finanziellen Druck hin. Recherchieren Sie Produkte, bevor Sie sich bewerben, und verteilen Sie Anträge, wo immer möglich.
Forderungen reduzieren. Ein großes Volumen an überfälligen Forderungen, die Sie ausgestellt, aber nicht eingezogen haben, wirkt sich nicht direkt auf Ihre Bonität aus, wie es bei persönlichen Forderungen der Fall ist, ist aber für Kreditauskunfteien sichtbar und beeinträchtigt Ihre wahrgenommene finanzielle Gesundheit, wenn Lieferanten und Kreditgeber manuelle Prüfungen durchführen.
Erstellen Sie eine sichtbare Handelshistorie. Eröffnen Sie ein Geschäftskonto, handeln Sie im Namen des Unternehmens (nicht in Ihrem persönlichen Namen), stellen Sie Rechnungen im Namen des Unternehmens aus und stellen Sie sicher, dass alle Transaktionen über die registrierte juristische Person laufen.
Wie Docnova Ihre finanzielle Gesundheit unterstützt
Der Aufbau einer starken Geschäftskreditwürdigkeit erfordert konsistente, gut dokumentierte finanzielle Aktivitäten, und genau das liefert eine gute Rechnungsstellungs- und Berichtsstruktur. Docnovas Finanzübersicht bietet Einkommens- und Ausgabenaufstellungen, Mehrwertsteuerverteilung und eine Nettoposition über jeden ausgewählten Zeitraum. Dies gibt Ihnen ein kontinuierlich aktualisiertes Bild Ihrer Handelsaktivitäten, das mit dem übereinstimmt, was Kreditgeber und Agenturen überprüfen.
Der Monatsbericht über Einnahmen und Ausgaben dokumentiert Ihre Umsatz- und Kostenmuster Periode für Periode, eine Art konsistente, prüfbare Aufzeichnung, die sowohl Kreditgebern als auch Kreditauskunfteien einen stabilen Handel nachweist. Der monatliche AR- und AP-Bericht verfolgt, was Ihnen geschuldet wird und was Sie schulden, so dass überfällige Forderungen einfach identifiziert werden können, bevor sie zu einem Problem werden. Der MwSt.-Bericht bestätigt Ihre Umsatz- und Vorsteuer in jeder Periode und liefert Dokumentationen, die sich sauber mit Ihren eingereichten Erklärungen abgleichen lassen.
Wenn jede ausgestellte Rechnung über ein einziges System läuft und jede Zahlung damit abgeglichen wird, ist der Finanznachweis, den Bonitätsprüfer und Kreditgeber sehen müssen, bereits vorhanden, organisiert, aktuell und konsistent.
Fazit
Ein Geschäftskredit-Score wird auf die gleiche Weise aufgebaut wie Vertrauen: durch konsistente, pünktliche Leistung, die im Laufe der Zeit dokumentiert wird. Die Unternehmen mit starken Scores sind selten diejenigen, die eine einzige dramatische Maßnahme ergriffen haben, um sie zu verbessern. Es sind diejenigen, die ihre Rechnungsstellung, Zahlungen und Berichterstattung in Ordnung gebracht und beibehalten haben.