Wenn ein Kreditgeber, Lieferant oder potenzieller Partner die finanzielle Zuverl\u00e4ssigkeit Ihres Unternehmens beurteilen m\u00f6chte, pr\u00fcft er oft zuerst Ihre Gesch\u00e4ftskreditw\u00fcrdigkeit. Anders als eine pers\u00f6nliche Kreditw\u00fcrdigkeit, der sich die meisten Menschen zumindest vage bewusst sind, operiert eine Gesch\u00e4ftskreditw\u00fcrdigkeit auf anderen Skalen, wird von verschiedenen Agenturen berechnet und von Datenquellen beeinflusst, deren Erfassung sich viele Gesch\u00e4ftsinhaber nicht bewusst sind. Zu verstehen, wie Ihre Punktzahl funktioniert und was Sie tun k\u00f6nnen, um sie zu verbessern, ist eine der wichtigsten Hebel f\u00fcr die langfristige finanzielle Situation Ihres Unternehmens. Die gute Nachricht: F\u00fcr die meisten kleinen und mittleren Unternehmen ist der Weg zu einer besseren Punktzahl derselbe wie der Weg zu einem besseren Finanzmanagement insgesamt.<\/p>\n\n\n\n
Ein Gesch\u00e4ftskreditscore ist eine numerische Darstellung der Kreditw\u00fcrdigkeit Ihres Unternehmens, d. h. der Wahrscheinlichkeit, dass es finanzielle Verpflichtungen p\u00fcnktlich erf\u00fcllt. Kreditgeber nutzen ihn, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gew\u00e4hren, zu welchem Zinssatz und zu welchen Konditionen. Lieferanten nutzen ihn zur Festlegung von Zahlungsbedingungen. Potenzielle Partner k\u00f6nnen ihn im Rahmen der Due Diligence vor der Unterzeichnung eines Vertrags verwenden.<\/p>\n\n\n\n
Gesch\u00e4ftskredit-Scores werden von Kreditauskunfteien in Gro\u00dfbritannien gef\u00fchrt, die wichtigsten sind Experian Business, Equifax Business und Creditsafe; in den USA sind es Dun & Bradstreet (D&B), Experian Business und Equifax Business. Jede Agentur berechnet ihren eigenen Score mit ihrem eigenen Modell, daher kann Ihr Score zwischen den Agenturen variieren. Die meisten Scores liegen auf einer Skala von 0\u2013100, obwohl einige Agenturen Bereiche bis zu 300 oder 1.000 verwenden.<\/p>\n\n\n\n
Im Gegensatz zu pers\u00f6nlichen Kredit-Scores, die an eine Einzelperson gebunden sind, sind Gesch\u00e4ftskredit-Scores an die juristische Person der Firmenregistrierungsnummer gebunden. Das bedeutet, dass Ihre pers\u00f6nliche Finanzhistorie im Allgemeinen von Ihrer Gesch\u00e4ftskredit-Historie getrennt ist, obwohl bei j\u00fcngeren Unternehmen ohne etablierte Erfolgsbilanz pers\u00f6nliche B\u00fcrgschaften von Gesch\u00e4ftsf\u00fchrern und pers\u00f6nliche Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen oft die L\u00fccke f\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n
Keine Agentur ver\u00f6ffentlicht ihren exakten Algorithmus, aber die Faktoren, die sie ber\u00fccksichtigen, sind sowohl durch regulatorische Offenlegungen als auch durch Branchenanalysen gut dokumentiert.<\/p>\n\n\n\n
Zahlungshistorie<\/strong>\u00a0ist der wichtigste Faktor. Bezahlt Ihr Unternehmen seine Rechnungen und Verpflichtungen p\u00fcnktlich? Zahlungsverz\u00f6gerungen, selbst wenn sie nur wenige Tage betragen, werden erfasst und wirken sich negativ auf Ihre Bewertung aus. Konsequente p\u00fcnktliche Zahlung \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum ist der zuverl\u00e4ssigste Weg, um eine solide Basis aufzubauen.<\/p>\n\n\n\n Kreditkartenauslastung.<\/strong> Wenn Sie \u00fcber bestehende Kreditfazilit\u00e4ten verf\u00fcgen, wie viel Ihres verf\u00fcgbaren Limits nutzen Sie? Die Nutzung eines hohen Anteils Ihrer verf\u00fcgbaren Kredite signalisiert finanzielle Belastung, auch wenn Sie sich technisch gesehen innerhalb des Limits befinden.<\/p>\n\n\n\n Unternehmensalter und Handelshistorie.<\/strong> \u00c4ltere Unternehmen mit l\u00e4ngerer Erfolgsbilanz schneiden besser ab als neu registrierte Unternehmen mit identischen Finanzdaten. Eine kurze Historie ist an sich kein Nachteil, bedeutet aber, dass die Agentur weniger Daten zur Verf\u00fcgung hat und m\u00f6glicherweise einen konservativeren Standardwert anwendet.<\/p>\n\n\n\n \u00d6ffentliche Register.<\/strong> Urteile von Kreisgerichten (CCJs), Insolvenzverfahren oder vers\u00e4umte gesetzliche Einreichungen sind ernste negative Signale. Diese sind \u00f6ffentlich und werden automatisch in Ihre Bewertung einbezogen.<\/p>\n\n\n\n Direktor-Geschichte.<\/strong>\u00a0Die Kredithistorie des Managements, insbesondere in kleinen Unternehmen, flie\u00dft in die Gesch\u00e4ftsbewertung ein, insbesondere dort, wo die finanzielle Verflechtung zwischen Einzelperson und Unternehmen besteht.<\/p>\n\n\n\n Umsatz und finanzielle Stabilit\u00e4t.<\/strong> Einige Agenturen ber\u00fccksichtigen eingereichte Abschl\u00fcsse, gesch\u00e4tzte Umsatzklassen und Branchenrisikoprofile. Ein Unternehmen in einem Sektor mit hohen Insolvenzquoten kann seine Punktzahl beeintr\u00e4chtigen, wenn alle anderen Faktoren gleich bleiben.<\/p>\n\n\n\n Die Verbesserung einer Gesch\u00e4ftskreditw\u00fcrdigkeit ist eine langfristige Angelegenheit. Es gibt keine Abk\u00fcrzungen, aber die Ma\u00dfnahmen, die den Unterschied machen, sind klar.<\/p>\n\n\n\n Lieferanten p\u00fcnktlich, immer, bezahlen.<\/strong> Richten Sie Dauerauftr\u00e4ge oder Lastschriften f\u00fcr wiederkehrende Lieferantenrechnungen ein. Terminieren Sie gr\u00f6\u00dfere Lieferantenzahlungen nach deren F\u00e4lligkeitsdaten. Jede p\u00fcnktliche Zahlung ist ein guter Datenpunkt f\u00fcr Sie.<\/p>\n\n\n\n Melden Sie sich bei Kreditauskunfteien an.<\/strong> Manche Kleinunternehmen sind gar nicht in den gro\u00dfen Auskunfteien f\u00fcr Gesch\u00e4ftskredite eingetragen, was zu einer minimalen oder nicht nachpr\u00fcfbaren Bewertung f\u00fchrt. Die Registrierung Ihres Unternehmens und die Sicherstellung, dass Ihre Firmendaten korrekt sind, ist eine Voraussetzung f\u00fcr jede Verbesserung der Bewertung.<\/p>\n\n\n\n Reichen Sie Ihre Buchhaltung rechtzeitig ein.<\/strong> Die versp\u00e4tete Einreichung von Jahresabschl\u00fcssen ist ein \u00f6ffentliches Ereignis, das von Beh\u00f6rden verfolgt wird. Sie signalisiert eine schlechte Finanzverwaltung, selbst wenn das zugrundeliegende Gesch\u00e4ft solide ist.<\/p>\n\n\n\n Begrenzen Sie harte Kreditanfragen.<\/strong> Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit deuten auf finanziellen Druck hin. Recherchieren Sie Produkte, bevor Sie sich bewerben, und verteilen Sie Antr\u00e4ge, wo immer m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n Forderungen reduzieren.<\/strong>\u00a0Ein gro\u00dfes Volumen an \u00fcberf\u00e4lligen Forderungen, die Sie ausgestellt, aber nicht eingezogen haben, wirkt sich nicht direkt auf Ihre Bonit\u00e4t aus, wie es bei pers\u00f6nlichen Forderungen der Fall ist, ist aber f\u00fcr Kreditauskunfteien sichtbar und beeintr\u00e4chtigt Ihre wahrgenommene finanzielle Gesundheit, wenn Lieferanten und Kreditgeber manuelle Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n Erstellen Sie eine sichtbare Handelshistorie.<\/strong> Er\u00f6ffnen Sie ein Gesch\u00e4ftskonto, handeln Sie im Namen des Unternehmens (nicht in Ihrem pers\u00f6nlichen Namen), stellen Sie Rechnungen im Namen des Unternehmens aus und stellen Sie sicher, dass alle Transaktionen \u00fcber die registrierte juristische Person laufen.<\/p>\n\n\n\n Der Aufbau einer starken Gesch\u00e4ftskreditw\u00fcrdigkeit erfordert konsistente, gut dokumentierte finanzielle Aktivit\u00e4ten, und genau das liefert eine gute Rechnungsstellungs- und Berichtsstruktur. Docnovas Finanz\u00fcbersicht bietet Einkommens- und Ausgabenaufstellungen, Mehrwertsteuerverteilung und eine Nettoposition \u00fcber jeden ausgew\u00e4hlten Zeitraum. Dies gibt Ihnen ein kontinuierlich aktualisiertes Bild Ihrer Handelsaktivit\u00e4ten, das mit dem \u00fcbereinstimmt, was Kreditgeber und Agenturen \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n Der Monatsbericht \u00fcber Einnahmen und Ausgaben dokumentiert Ihre Umsatz- und Kostenmuster Periode f\u00fcr Periode, eine Art konsistente, pr\u00fcfbare Aufzeichnung, die sowohl Kreditgebern als auch Kreditauskunfteien einen stabilen Handel nachweist. Der monatliche AR- und AP-Bericht verfolgt, was Ihnen geschuldet wird und was Sie schulden, so dass \u00fcberf\u00e4llige Forderungen einfach identifiziert werden k\u00f6nnen, bevor sie zu einem Problem werden. Der MwSt.-Bericht best\u00e4tigt Ihre Umsatz- und Vorsteuer in jeder Periode und liefert Dokumentationen, die sich sauber mit Ihren eingereichten Erkl\u00e4rungen abgleichen lassen.<\/p>\n\n\n\n Wenn jede ausgestellte Rechnung \u00fcber ein einziges System l\u00e4uft und jede Zahlung damit abgeglichen wird, ist der Finanznachweis, den Bonit\u00e4tspr\u00fcfer und Kreditgeber sehen m\u00fcssen, bereits vorhanden, organisiert, aktuell und konsistent.<\/p>\n\n\n\n Ein Gesch\u00e4ftskredit-Score wird auf die gleiche Weise aufgebaut wie Vertrauen: durch konsistente, p\u00fcnktliche Leistung, die im Laufe der Zeit dokumentiert wird. Die Unternehmen mit starken Scores sind selten diejenigen, die eine einzige dramatische Ma\u00dfnahme ergriffen haben, um sie zu verbessern. Es sind diejenigen, die ihre Rechnungsstellung, Zahlungen und Berichterstattung in Ordnung gebracht und beibehalten haben.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" When a lender, supplier, or potential partner wants to assess the financial reliability of your business, the first thing they often check is your business credit score. 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